Un CGP : qu'est-ce que c'est?
Un métier au service de votre avenir
Un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) est un expert pluridisciplinaire qui vous accompagne dans la structuration, le développement, la protection et la transmission de votre patrimoine.
À la croisée de la finance, de la fiscalité, du droit et de la stratégie, il agit comme un médecin généraliste du patrimoine. Sa mission : poser un diagnostic global de votre situation, puis élaborer une stratégie personnalisée, alignée avec vos objectifs de vie, personnels et professionnels. Contrairement à d’autres acteurs limités à une gamme de produits, le CGP adopte une approche indépendante et sur-mesure, au service exclusif de vos intérêts.
Pour exercer en tant que CGP, il est indispensable de remplir plusieurs exigences légales et réglementaires. Les conseillers en gestion de patrimoine doivent être certifiés et obtenir des habilitations spécifiques afin de garantir un service de qualité et sécurisé à leurs clients.
Nos statuts professionnels
Des agréments officiels qui garantissent un conseil expert, indépendant et sécurisé
Chez Patrimonio Finance, nous exerçons sous des statuts reconnus et réglementés qui nous permettent d’intervenir dans différents domaines de la gestion patrimoniale. Chaque statut impose un devoir de conseil, une assurance responsabilité civile professionnelle, ainsi qu’une formation continue obligatoire pour maintenir un haut niveau d’expertise. Voici les statuts que nous exerçons :
Conseiller en Investissements Financiers (CIF) : Le statut de CIF nous permet de vous proposer des solutions d’investissement adaptées à vos besoins (compte-titre bancaire, Girardin Industriel, Private Equity).
Intermédiaire en Opérations d’Assurance (IAS) : Nous pouvons sélectionner pour vous des solutions d’assurance sur-mesure, telles que des contrats d’assurance-vie, des PER (contrats retraite) ou des produits spécifiques en fonction de vos objectifs de gestion de patrimoine.
Carte T – Intermédiaire en Transactions Immobilières : Pour accompagner nos clients dans l’acquisition ou la vente de biens immobiliers, nous disposons de la Carte T. Cet agrément obligatoire pour toute transaction immobilière nous permet de vous conseiller et de vous aider dans l’achat de biens neufs ou anciens, dans le respect des règles de la loi Hoguet.
Conseil Juridique Approprié (CJA) : Il nous permet d’intervenir en matière civile lors de structuration patrimoniale, notamment pour la transmission de biens, la gestion des donations ou la mise en place de stratégies.
Grâce à ces engagements, Patrimonio Finance vous propose un accompagnement sécurisé, fiable et aligné avec vos intérêts sur le long terme.
Pourquoi faire appel à un CGP ?
Un partenaire de confiance pour vos projets de vie
Gérer son patrimoine seul peut rapidement devenir un défi. Entre le manque de temps ou de connaissances, la complexité des règles fiscales, ou encore la nécessité d’anticiper les évolutions juridiques, il est facile de se retrouver perdu face à la multitude de choix disponibles.
Voici 5 bonnes raisons de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine :
Bénéficier d’un accompagnement global sur tous les volets de votre patrimoine : placements financiers, immobilier, fiscalité, transmission, retraite…
Construire une stratégie personnalisée, adaptée à votre situation familiale, professionnelle et patrimoniale.
Optimiser votre fiscalité grâce à des outils adaptés : PER, assurance-vie, LMNP, démembrement, SCI, SCPI, Girardin industriel…
Profiter d’un suivi régulier pour ajuster votre stratégie au fil du temps et des événements de votre vie.
Obtenir une expertise spécifique pour les dirigeants d’entreprise, professions libérales, cadres ou familles.
Un conseiller en gestion de patrimoine est-il indépendant ?
Un conseiller en gestion de patrimoine peut exercer de manière totalement indépendante ou être rattaché à un groupe (bancaire, assurantiel, réseau de courtiers…). Un CGP indépendant sélectionne librement les meilleures solutions du marché pour ses clients, sans contrainte de marque ni de produit. Il n’est pas lié à une structure spécifique, ce qui lui permet de proposer des conseils impartiaux et personnalisés.
Chez Patrimonio Finance, nous sommes un cabinet totalement indépendant. Cela garantit que chaque recommandation que nous formulons est dictée uniquement par vos intérêts et votre projet patrimonial.
Quelles sont les obligations réglementaires d'un CGP ?
Un CGP doit respecter plusieurs obligations réglementaires, telles que l’immatriculation auprès de l’ORIAS (Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance, banque et finance), la possession de compétences certifiées et statuts, notamment la certification AMF (Autorité des Marchés Financiers). Il possède également un devoir de transparence sur les frais et les produits, ainsi qu’une obligation de conseil personnalisé. Il doit déclarer les conflits d’intérêts, tenir un dossier client, respecter les règles anti-blanchiment et souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle. Enfin, il est tenu au secret professionnel et à une déontologie stricte.
Chez Patrimonio Finance nous respectons l’ensemble des exigences réglementaires, et engageons chaque année des démarches de formation pour garantir un conseil toujours actualisé et conforme aux normes.
Comment est rémunéré un conseiller en gestion de patrimoine ?
Un conseiller en gestion de patrimoine peut être rémunéré par des honoraires fixes pour ses conseils, des commissions ou rétrocessions sur les produits financiers vendus, ou des frais de gestion basés sur un pourcentage des actifs sous gestion.
Chez Patrimonio Finance nous privilégions une approche claire et transparente sur notre rémunération dans le cadre d’une lettre de mission détaillant nos honoraires puis d’une déclaration d’adéquation formalisant nos recommandations avec les frais ou coûts induits.
Quel est l'intérêt de travailler avec un CGP plutôt qu’avec une banque ?
Un CGP propose une approche globale, personnalisée et indépendante, contrairement à une banque qui propose majoritairement ses propres produits financiers. Il devient un véritable partenaire de votre patrimoine à long terme.
Chez Patrimonio Finance, nous concevons avec vous des stratégies sur mesure, avec un accompagnement humain et réactif dans le temps. Notre indépendance est une vraie valeur ajoutée.
Vous souhaitez bénéficier d'un accompagnement patrimonial personnalisé ?
Nos conseillers patrimoniaux sont à votre disposition pour échanger avec vous.