L'ingénierie patrimoniale : qu'est-ce que c'est ?
Comprendre, reformuler, analyser et structurer : notre mission est de construire avec vous un avenir patrimonial aligné avec vos besoins.
Le conseil patrimonial repose d’abord sur l’écoute et la compréhension de vos besoins, qu’ils soient formulés ou non. Nous vous accompagnons pour clarifier vos intentions et structurer les choix qui définiront votre avenir patrimonial et familial. Pour cela, nous nous appuyons sur la maïeutique, l’art de faire émerger vos intentions grâce au questionnement et à la reformulation. Car dans notre métier, il existe des prismes :
- Ce que vous dites n’est pas toujours exactement ce que vous pensez.
- Ce que vous exprimez n’est pas toujours ce que nous entendons.
- Et ce que nous entendons n’est pas toujours ce que nous comprenons réellement.
Notre rôle est donc de vérifier ou clarifier ce que vous voulez, ce dont vous avez besoin, et les choix qui s’offrent à vous.
Cet accompagnement global s’appelle l’ingénierie patrimoniale : un travail qui intègre les dimensions juridiques, civiles, fiscales, sociales, financières et immobilières de votre situation. Nous abordons des sujets aussi divers que : la donation, la succession, le choix d’un régime matrimonial, la fiscalité française ou internationale, l’expatriation, la structuration de votre patrimoine ou encore vos choix d’investissements.
Le bilan civil
Le bilan civil permet d’analyser votre situation personnelle sous l’angle du droit de la famille et du juridique. Il vise à comprendre quelles lois s’appliquent à votre couple, vos enfants, vos biens ou votre contrat de mariage, en France comme à l’étranger.
Exemples de questions traitées :
Quelle juridiction s’applique si je me suis marié(e) en Espagne et que je pars ensuite vivre en Chine ?
Quelle loi est applicable à mon contrat de mariage si j’ai changé de pays après mon union ?
Comment organiser ma succession si je suis en famille recomposée ?
Le bilan fiscal
Le bilan fiscal consiste à analyser vos déclarations (IR, IFI…), vos revenus, vos charges et vos choix fiscaux afin d’identifier des pistes d’optimisation. Ce bilan permet également de vérifier la cohérence entre votre situation fiscale et vos objectifs patrimoniaux.
Exemples de questions traitées :
Faut-il rattacher mes enfants à mon foyer fiscal ?
Comment cumuler déduction et réduction d’impôt ?
Quelles sont les pistes d’optimisation possibles au regard de mes déclarations actuelles ?
Le bilan social
Le bilan social analyse votre statut professionnel, vos droits sociaux (retraite, protection, prévoyance) et les impacts de votre parcours, en France ou à l’étranger. Il vous aide à faire les bons choix lors d’une création d’entreprise, d’une transition professionnelle ou d’un changement de statut.
Exemples de questions traitées :
J’ai travaillé 25 ans à l’étranger : quels sont mes droits à la retraite en France ?
En tant que président(e) d’une SAS, ai-je un contrat de travail en plus de mon mandat social ? Puis-je bénéficier d’une assurance chômage ? Et suis-je considéré(e) comme un(e) salarié(e) au regard du droit social ?
En tant que gérant(e) d’une SARL, quelles sont les implications du statut de travailleur non salarié (TNS) ? Et quelles sont les conséquences concrètes sur ma couverture sociale : incapacité, invalidité, retraite, frais de santé ?
Le bilan financier
Le bilan financier permet d’analyser votre patrimoine financier (placements, contrats, liquidités, épargne, organisation patrimoniale…) ainsi que vos capacités d’investissement. Il sert à définir une stratégie cohérente pour créer, développer ou transmettre votre capital.
Exemples de questions traitées :
Comment créer ou transmettre un patrimoine financier ?
Que faire de mes liquidités dans ma holding ?
Pourquoi est-il pertinent d’ouvrir un compte au Luxembourg si je suis résident fiscal français ou à l’étranger ?
Le bilan immobilier
Le bilan immobilier vise à analyser la structure de détention de vos biens, leur fiscalité et leur place dans votre stratégie patrimoniale globale.
Il permet d’éclairer des décisions importantes : achat, détention, location, transmission.
Exemples de questions traitées :
J’envisage d’acheter un appartement : dois-je le détenir en SCI ou en direct ?
Quelle est la différence entre louer un bien en nu ou en meublé ?